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160亿假黄金爆雷背后:信托陷兑付危机、保险拒绝赔偿

上市公司金凰珠宝爆出大雷,作为国内大型黄金首饰制造商的金凰珠宝股份有限公司因为融资向多家金融机构质押了大量黄金。

然而,当第三方机构再次对抵押物做检测的时候,却发现黄金质量和数量不符合保险单约定。也就是说,这些黄金是假的!

据公开资料显示,金凰珠宝成立于2002年8月,于2007年10月整体变更为股份公司,2010年8月18日成功在美国纳斯达克上市,股票代码:KGJI。

金凰珠宝的掌门人贾老板用“假黄金”抵押融资,市场哗然,媒体纷纷报道,舆论的漩涡即将越滚越大!

信托陷兑付危机,保险拒绝赔偿

2019年以来,多款以黄金为质押物的贷款信托计划到期违约,宣布延期兑付,而这些延期兑付的背后,是深陷百亿债务危机的金凰珠宝。

截至2020年6月30日,中国执行信息公开网显示,金凰珠宝、武汉金凰实业以及实际控制人贾志宏共22个强制执行标的,分别涉超62亿和40亿,立案日期均在2020年。

此次金凰珠宝的债务危机波及范围甚广,7家信托和1家银行深陷 其中包括民生信托、长安信托、北方信托、东莞信托、华融信托、 安信信托(600816,股吧)、爱建信托,以及恒丰银行。从2016年开始,金凰珠宝便向这8家信托公司融资共计达100多亿。

据悉,目前未到期融资额约160亿元,对应质押黄金超过80吨。

早在2019年,网络上便有人建议远离有关金凰珠宝黄金质押的信托计划,该网友认为,融资方不诚信。

此次暴雷,被拖下水的不只是多家信托,还有一家保险公司,即人保财险。

据了解,上述涉及金凰珠宝相关信托成立时,即通过质押实物黄金和保险公司承保的方式,设置了“双保险”的风险控制措施。即“实物黄金质押+保险公司承保”的方式向金融机构质押融资。

市场认为,在所有的融资中,最关键的因素是湖北人保财险的保险。如果没有人保参与,金融机构不可能对民营企业放这么大的授信和风险敞口。

根据规定,保险人交付给受益人的标的黄金应经过双方认可的具有黄金鉴定资质的第三方检测机构检测合格。如质量和重量不符合保险单约定,即视同发生保险事故,由保险人承担全部赔偿责任。

这就是所谓的双重保险,就算抵押的黄金出了问题,还有保险公司兜底。

金凰珠宝陷入债务危机牵连到各家信托之后,涉事的多家信托机构便行动起来,提起司法程序,法院也依法查封了金凰珠宝所质押的黄金。

谁能想到,这些查封了的黄金竟然是假的!民生信托方面表示,据武汉市中级人民法院送达的检测报告显示,质押黄金质量和重量不符合保险单约定,已触发保险事故。

“假黄金”这个大雷从天而降,多家信托便开始转向保险公司索赔,其中民生信托称,根据保险合同特别约定:案涉黄金的质量和重量由保险公司承保,如质量和重量不符合保单约定,即视同发生保险事故,由保险公司承担全部赔偿责任。

但是人保方面表示,目前被保险人武汉金凰并未向人保财险提出任何保险索赔,你信吗?